多家银行及理财子公司加速布局AI技术，推动智能投研、风控、营销和客服落地。招银理财AI交易机器人年处理债券交易达2.8万亿元，覆盖80%交易量；中邮理财、招商银行等近期采购AI服务器与量子计算设备，投入超百万元。政策层面，从央行到国务院连续出台文件支持“AI+金融”，推动生成式AI在资产配置、客户触达、风险监控等场景深度应用。AI正从辅助工具变身为理财“伙伴”，未来服务模式将转向“AI+顾问”协同，理财经理角色升级为“AI驾驭者”。但技术差距加剧行业分化，中小机构面临挑战，需借力生态合作破局。

AI虽提升效率，也倒逼银行重构业务模式，从依赖利差转向财富管理中收，真正实现“智能+普惠+安全”的平衡。

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